银符考试题库B12
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银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟81
单项选择题
1. 高先生投资10000元,年利率为8%,期限为3年,如果每季度复利一次,则3年后的投资总额为12682元,则该笔投资的有效年利率为______。(答案取近似数值)
A.8.32%
B.8.24%
C.8.12%
D.8.15%
A
B
C
D
B
[考点] 理财规划计算工具与方法
[解析] EAR=(1+8%/4)
4
-1=8.24%。
2. 投连险在银行销售的新单趸交保费限制在______以上。
A.1万元
B.2万元
C.3万元
D.5万元
A
B
C
D
C
[考点] 理财产品概述
[解析] 《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定在银行销售的新单趸交保费限制在3万元以上。
3. 一般而言,______是仅面向高净值客户提供的服务。
A.理财业务
B.综合理财业务
C.财富管理业务
D.私人银行业务
A
B
C
D
D
[解析] 一般而言,理财业务是面向所有客户提供的基础性服务,财富管理业务是面向中高端客户提供的服务,而私人银行业务则是仅面向高净值客户提供的服务。
4. 当年贴现率为8%时,项目的净现值为45元,则说明该项目的内部报酬率______。
A.低于8%
B.等于8%
C.高于8%
D.无法界定
A
B
C
D
C
[考点] 理财规划计算工具与方法
[解析] 内部报酬率是净现值等于0的贴现率,比较得出该项目的内部报酬率高于8%。
5. 不属于合同履行时行使的抗辩权的是______。
A.后履行抗辩权
B.先履行抗辩权
C.不安抗辩权
D.同时履行抗辩权
A
B
C
D
A
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 合同履行的抗辩权包括:先履行抗辩权、不安抗辩权和同时履行抗辩权。
6. 商业银行代理保险业务应当严格遵守审慎经营规则,不得______。
A.将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售
B.将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品详细类比
C.加强客户信息保护,防止客户信息被不当使用
D.将不确定利益的保险产品的收益做详细明示
A
B
C
D
A
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 根据《商业银行代理保险业务管理办法》第四十九条规定,A选项符合题意。
7. 时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应,表现在信用货币体制下,一般而言,未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有______的价值。
A.更低
B.不能确定
C.同等
D.更高
A
B
C
D
A
[考点] 理财规划计算工具与方法
[解析] 时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应,表现在信用货币体制下,当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。
8. “股票化的指数投资产品”指的是______。
A.FOF
B.ETF
C.LOF
D.QDII
A
B
C
D
B
[考点] 理财产品概述
[解析] ETF可以理解为股票化的指数投资产品。
9. 从国际银行业的发展经验看,个人理财业务具有的优势不包括______。
A.风险低
B.手续费用低
C.经营收益稳定
D.业务范围广泛
A
B
C
D
B
[考点] 个人理财概述
[解析] 从国际银行业的发展经验看,个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势。
10. 凡未在银行业金融机构产品信息查询平台上收录的理财产品______。
A.不允许销售
B.可以销售
C.经主管批准,可以销售
D.不确定
A
B
C
D
A
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台,并由专门部门负责平台的信息录入及管理工作。产品信息查询平台应收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息,凡未在平台上收录的产品,一律不得销售。
11. 与有形市场相比,无形市场的典型特征不包括______。
A.交易场所不固定
B.交易范围比较窄
C.交易时间相对较长
D.交易的种类多
A
B
C
D
B
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 与有形市场相比,一般而言,无形市场有以下几个典型的特征:交易场所不固定,分散交易;交易范围比较广;交易时间相对较长,不是集中、固定的;交易的种类多。
12. 根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》,单个信托计划的自然人人数不得超过______人,但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。
A.100
B.200
C.50
D.500
A
B
C
D
C
[考点] 理财产品概述
[解析] 根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》,单个信托计划的自然人人数不得超过50人,但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。
13. 银行主要代理的险种包括人身保险和______。
A.分红险
B.财产保险
C.万能险
D.投连险
A
B
C
D
B
[考点] 理财产品概述
[解析] 银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。
14. 理财师在进行基金销售前,须______。
A.通过考试获得专业的基金业务销售资格
B.通过证券从业考试
C.通过会计从业考试
D.中国证监会批准
A
B
C
D
A
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 理财师在进行基金销售前,需要通过考试获得专业的基金业务销售资格。
15. 按照港股通交易规则的报价规则,开市前时段内做出的开始报价不得偏离上个交易日的收市价的______,也不得低于上个交易日的收市价______。
A.3倍或以上;三分之一或以下
B.6倍或以上;六分之一或以下
C.9倍或以上;九分之一或以下
D.12倍或以上;十二分之一或以下
A
B
C
D
C
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 按照港股通交易规则的报价规则,开市前时段内作出的开始报价不得偏离上个交易日的收市价(如有)的9倍或以上,也不得低于上个交易日的收市价(如有)九分之一或以下。
16. 银行承兑汇票的第一债务人是______。
A.企业
B.银行
C.出票人
D.持票人
A
B
C
D
B
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 银行对未到期的商业汇票予以承兑,以自己的信用为担保,成为票据的第一债务人,出票人只负第二责任。
17. 理财师初步评估客户的理财目标的可行性和合理性时,不可能出现的情况是______。
A.客户的目标定得太低
B.客户的目标定得太高
C.客户先前没有意识到理财目标
D.不需要对客户的遗嘱、遗产进行规划
A
B
C
D
D
[考点] 理财师的工作流程和方法
[解析] 理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解,初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。这时候,可能会出现三种情况:(1)客户的目标定得太低,导致生活品质没有能体现出客户的财富水平。(2)客户的目标定得太高,超过了客户的财务资源能够支持的水平。(3)可能还有一些理财目标客户先前没有意识到,理财师需要与客户沟通、确认,譬如遗产规划。
18. 个人投资者参与港股通需满足证券账户及资金账户内的资产合计不低于______。
A.人民币100万元
B.人民币10万元
C.人民币500万元
D.人民币50万元
A
B
C
D
D
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 个人投资者参与港股通需满足证券账户及资金账户内的资产合计不低于人民币50万元。
19. 透过一系列财务规划的程序,将个人或法人不同形式的财富,予以科学化管理的过程的是______。
A.资产管理业务
B.财富管理业务
C.私人银行业务
D.资金管理业务
A
B
C
D
B
[考点] 个人理财概述
[解析] 财富管理业务是透过一系列财务规划的程序,将个人或法人不同形式的财富,予以科学化管理的过程。
20. 有限合伙企业的普通合伙人对合伙企业债务承担______。
A.有限责任
B.不承担责任
C.其他责任
D.无限连带责任
A
B
C
D
D
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成,普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任,有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。
21. 商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级,评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括______个等级,并可根据实际情况进一步细分。
A.4
B.6
C.5
D.3
A
B
C
D
C
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 商业银行应当采用科学合理的方法,根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素,对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括一级至五级,并可以根据实际情况进一步细分。
22. 注重基金的长期成长,现金持有量较小的是______。
A.指数型基金
B.成长型基金
C.平衡型基金
D.收入型基金
A
B
C
D
B
[考点] 理财产品概述
[解析] 成长型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长,使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。成长型基金资产中,现金持有量较小,大部分资金投资于资本市场;收入型基金现金持有量较大,投资倾向多元化,注重分散风险。
23. 下列不属于法定代理终止情形的是______。
A.被代理人取得或者恢复完全民事行为能力
B.代理期限届满或者代理事务完成
C.代理人或者被代理人死亡
D.代理人丧失民事行为能力
A
B
C
D
B
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 有下列情形之一的,法定代理终止:(1)被代理人取得或者恢复完全民事行为能力。(2)代理人丧失民事行为能力。(3)代理人或者被代理人死亡。(4)法律规定的其他情形。
24. 理财师的职业特征不包括______。
A.顾问性
B.专业性
C.长期性
D.独创性
A
B
C
D
D
[考点] 个人理财概述
[解析] 理财师的职业特征包括顾问性;专业性;综合性;规范性;长期性;动态性。
25. 以下不属于单项(目标)理财规划方案主要包括的内容的是______。
A.家庭收支或债务规划
B.退休养老规划
C.教育投资规划
D.财务资源配置规划
A
B
C
D
D
[考点] 理财师的工作流程和方法
[解析] 单项(目标)理财规划方案分类主要包括家庭收支或债务规划、风险管理规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划、财产传承规划等。
26. 我国短期公司(企业)债券的偿还期限为______。
A.1年以上5年以下
B.5年以上
C.1年以内
D.10年以下
A
B
C
D
C
[解析] 我国短期公司(企业)债券的偿还期限在1年以内,偿还期限在1年以上5年以下的为中期公司(企业)债券,偿还期限在5年以上的为长期公司(企业)债券。
27. 受限于个人和家庭的财务资源,理财目标既不是客户“一厢情愿”的结果,也不是理财师随意确定的计划。理财目标的确定,必须遵循一定的原则,这些原则不包括______。
A.理财目标要具体明确
B.理财目标具备合理性和可行性
C.理财目标是可以量化和检验的
D.理财目标绝不能增加投资风险
A
B
C
D
D
[考点] 理财师的工作流程和方法
[解析] 理财目标的确定,通常会遵循SMART原则:(1)理财目标要具体明确。(2)理财目标必须可以量化和检验。(3)理财目标必须具备合理性和可行性。(4)实事求是。(5)理财目标要有时限和先后顺序。
28. 理财师开展工作最关键的环节是______。
A.制定合理的理财方案
B.建立长期良好的客户关系
C.全面深入了解客户,精准把握其需求
D.实现客户财务安全
A
B
C
D
C
[考点] 客户分类与需求分析
[解析] 全面深入了解客户,精准把握其需求成为理财师开展工作最关键的环节。
29. 下列不属于现金管理类理财产品特点的是______。
A.资金赎回繁琐
B.信用风险较低
C.本金安全性高
D.投资期限短
A
B
C
D
A
[考点] 理财产品概述
[解析] 现金管理类理财产品具有投资期短,资金申购、赎回灵活,本金及收益安全性相对较高等特点,通常被视为活期存款的替代品。
30. 黄金的主要标价货币是______。
A.欧元
B.人民币
C.美元
D.港元
A
B
C
D
C
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 美元是黄金的主要标价货币。
31. 按照风险承受能力由高到低,可将投资者分为______。
A.激进型、谨慎型、进取型、保守型、稳健型
B.激进型、进取型、稳健型、谨慎型、保守型
C.激进型、谨慎型、进取型、稳健型、保守型
D.进取型、激进型、谨慎型、稳健型、保守型
A
B
C
D
B
[考点] 理财产品概述
[解析] 按照风险承受能力由高到低,可将投资者分为激进型、进取型、稳健型、谨慎型、保守型。
32. 根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的规定,下列客户中满足合格投资者要求的是______。
A.具有3年投资经历,近2年年均收入50万元的投资者
B.具有1年投资经历,家庭金融资产600万元的投资者
C.具有3年投资经历,近4年年均收入50万元的投资者
D.最近1年末净资产不低于500万元的法人单位
A
B
C
D
C
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力,投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织:具有2年以上投资经历,且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币,或者家庭金融资产不低于500万元人民币,或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币;最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织;国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。
33. 关于违约责任,下列说法错误的是______。
A.违约责任的承担形式包括支付违约金
B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的刑事责任
C.违约责任的承担形式包括赔偿损失
D.违约责任的承担形式有继续履行
A
B
C
D
B
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。违约责任的承担形式主要有继续履行、支付违约金、赔偿损失、遵守定金罚则以及采取补救措施等。B项违约责任主要表现为财产责任。
34. 根据资管新规的规定,固定收益类理财产品也可投资其他类型资产,但存款、债券等资产的占比不得低于______。
A.10%
B.60%
C.80%
D.90%
A
B
C
D
C
[解析] 固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。根据资管新规的规定,固定收益类理财产品也可投资其他类型资产,但存款、债券等资产的占比不得低于80%。
35. 一般情况下,当NPV>0时,表示该投资方案可行。那么,有几个投资方案供评估时,应选择______。
A.r<IRR的方案
B.NPV最小的方案
C.IRR最高的方案
D.IRR最低的方案
A
B
C
D
C
[考点] 理财规划计算工具与方法
[解析] 一般情况下,当NPV>0时,表示该投资方案可行。有几个投资方案供评估时,选择IRR最高的投资。
36. 下列关于理财市场和金融市场的说法中,错误的是______。
A.从市场主体来看,金融市场由资金供给方和资金需求方组成,而理财市场是由理财服务的需求方和供给方组成
B.从容体来看,理财工具较之于金融市场工具的范围更宽
C.从市场构成来看,理财市场更加复杂,界限更加模糊
D.从共性的方面来看,一方面,理财投资市场的投资工具很多都是金融工具,另一方面,金融市场的需求方往往是投资者或资金供给方
A
B
C
D
D
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 从共性的方面来看,一方面,理财投资市场的投资工具很多都是金融工具;另一方面,理财市场的需求方往往是投资者或资金供给方。
37. 下列属于普通年金现值系数的是______。
A.[1-(1+r)
-n
]/r
B.[(1+r)
n
-1]/r
C.(1+r)
n
D.(1+r)
-n
A
B
C
D
A
[考点] 理财规划计算工具与方法
[解析] 普通年金现值系数为:[1-(1+r)
-n
]/r。
38. 在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是______。
A.上海银行间同业拆借利率
B.柏林银行间同业拆借利率
C.伦敦银行间同业拆借利率
D.纽约银行间同业拆借利率
A
B
C
D
C
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行间同业拆借利率。
39. ______和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
A.家庭收支储蓄表
B.家庭消费开支规划
C.现金管理规划
D.家庭收入规划
A
B
C
D
A
[考点] 理财师的工作流程和方法
[解析] 家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
40. 下列关于投资艺术品,说法错误的是______。
A.艺术品投资是一种短期投资
B.艺术品投资的收益率较高,但具有明显的阶段性
C.艺术品市场的分割状态严重,地域不同,艺术品价值有很大差异
D.艺术品投资与个人的偏好有很大关系
A
B
C
D
A
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 艺术品投资是一种中长期投资,其价值随着时间而提升。
单项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
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