判断题1. 单利始终以最初的本金为基数计算收益,而复利则以本金和利息为基数计息,从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。
对 错
A
[解析] 单利始终以最初的本金为基数计算收益,而复利则以本金和利息为基数计息,从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。
2. 理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入调查和恰当评估,在有效的信息基础上形成专业判断,帮助客户选择和确定相应的金融产品和服务,这属于执行理财规划方案原则里的了解原则。
对 错
B
[考点] 理财师的工作流程和方法
[解析] 题干描述属于执行理财规划方案原则里的诚信原则。
3. 个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的,一次性购买外币旅行支票在等值10万美元以下(含)的,需凭本人有效身份证件办理。
对 错
B
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的,一次性购买外币旅行支票在等值5万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件办理。
4. 短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。
对 错
B
[考点] 本题考查债券市场。
[解析] 短期债券的发行者主要是企业和政府。
5. 法人是具有民事权利能力和民事行为能力,依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
对 错
A
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 法人是具有民事权利能力和民事行为能力,依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
6. 固定收益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%。
对 错
B
[解析] 固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%;权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%;商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%。
7. 债券发行价格低于债券票面金额,偿还时同样按照票面金额发行,这被称为折价发行。
对 错
A
[考点] 本题考查债券市场。
[解析] 债券发行价格低于债券票面金额,偿还时同样按照票面金额发行,这被称为折价发行。
8. 根据规定,金融机构不得通过视频、音频方式开展金融营销宣传活动。
对 错
B
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 通过视频、音频方式开展金融营销宣传活动的,应当采取能够使金融消费者足够注意和易于接收理解的适当形式披露告知警示、免责类信息。
9. 客户自身情况的变化往往对客户家庭财务状况的影响更大。
对 错
A
[解析] 客户自身情况的变化往往对客户家庭财务状况的影响更大。
10. 在家庭形成期阶段,家庭成员增加,收入呈上升趋势,家庭有一定风险承受能力,因此,该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产,如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。
对 错
A
[解析] 家庭形成期阶段中家庭成员增加,收入呈上升趋势,家庭有一定风险承受能力,同时购房贷款需求较高,消费支出增多。因此,该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产,如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。
11. 比照家庭生命周期,可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段:探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期。
对 错
A
[考点] 本题考查生命周期。
[解析] 比照家庭生命周期,可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段:探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期。
12. 理财师感受到客户的负面情绪应该继续表达自己的观点直至客户对谈话内容发生兴趣。
对 错
B
[考点] 理财师金融服务技巧
[解析] 理财师切忌在发现客户的负面情绪后,还继续滔滔不绝地讲下去,这样不但使自己的慌乱情绪表露在客户面前,而且很有可能不断重复刚才讲过的内容,使客户反感。
13. 期初年金与期末年金并无实质性的差别,二者仅在于收付款时间的不同。
对 错
A
[考点] 理财规划计算工具与方法
[解析] 期初年金与期末年金并无实质性的差别,二者仅在于收付款时间的不同。
14. 理财规划方案必须是单项理财目标的规划。
对 错
B
[考点] 本题考查理财规划方案的制定。
[解析] 理财规划方案可以是单项理财目标的规划,也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案,方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定的。
15. 基金通过组合投资分散风险,但基金的资产运作无法消灭风险。
对 错
A
[考点] 理财产品概述
[解析] 尽管基金通过组合投资分散风险,但基金的资产运作无法消灭风险,并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。
16. 土地所有权可以用于抵押。
对 错
B
[解析] 能抵押的是土地使用权,土地所有权属国家所有。
17. 凭证式国债不可以提前赎回。
对 错
B
[考点] 理财产品概述
[解析] 凭证式国债是一种国家储蓄债,可记名、挂失,凭证式国债以收款凭证来记录债权,不能上市流通,从购买之日起计息。在持有期内,持券人如遇特殊情况需要提取现金,可以到银行网点提前兑取。
18. 金融理财的最终目的是单纯追求客户投资利益的最大化。
对 错
B
[考点] 本题考查客户需求及层次。
[解析] 严格来说,生活需求和投资需求水乳交融,很难彻底区分,但是注意要明确金融理财的最终目的并不是单纯追求客户投资利益的最大化。
19. 房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司,由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益,信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营,帮助投资者获取溢价或管理收益。
对 错
A
[解析] 房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。其中,房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司,由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益,信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营,帮助投资者获取溢价或管理收益。
20. 理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括一级至五级,并可以根据实际情况进一步细分。
对 错
A
[解析] 理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括一级至五级,并可以根据实际情况进一步细分。
21. 在理财方案执行过程中,专业理财师应遵循了解原则、诚信原则和连续性原则等。
对 错
A
[考点] 本题考查执行理财规划方案的原则。
[解析] 在理财方案执行过程中,专业理财师应遵循了解原则、诚信原则和连续性原则等。
22. 理财方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节,执行的好坏决定着整个理财方案的效果。
对 错
A
[考点] 本题考查执行理财规划方案的注意因素。
[解析] 理财方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节,执行的好坏决定着整个理财方案的效果。
23. 理财师在进行理财规划工作时,要严格遵守理财师工作流程的六个步骤。
对 错
B
[解析] 在日常工作中,理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法,但是面对具体客户和不同情形时,理财师不必拘泥于几个步骤这一形式或者某一特定的工作方法,而是应当以客户的需要和具体案例为准。
24. 年金(普通年金)是指在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。
对 错
A
[考点] 本题考查规则现金流的计算。
[解析] 年金(普通年金)是指在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。
25. 投资规划是理财规划的全部内容。
对 错
B
[考点] 本题考查客户需求分析。
[解析] 在理财规划中,我们一般把客户的经济目标(即理财目标)概括为以下几个方面:现金与债务管理;家庭财务保障;子女教育与养老投资规划;投资规划;税务规划;遗嘱遗产规划。
26. 外国投资者专用外汇账户内资金不可以结汇。
对 错
B
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 外国投资者专用外汇账户内资金经外汇局核准可以结汇。
27. 金融机构可以通过拆分资产管理产品的方式,向风险识别能力和风险承担能力低于产品风险等级的投资者销售资产管理产品。
对 错
B
[考点] 本题考查理财产品销售管理要求。
[解析] 金融机构不得通过拆分资产管理产品的方式,向风险识别能力和风险承担能力低于产品风险等级的投资者销售资产管理产品。
28. 间接融资是指资金需求者通过发行股票、债券、票据等融资工具,向社会资金盈余方筹集资金,实现资金从盈余方向短缺方流动。
对 错
B
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 直接融资是指资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具,向社会资金盈余方筹集资金,实现资金从盈余方向短缺方流动。
29. 《证券投资基金销售管理办法》规定,基金宣传推介材料必须真实、准确,与基金合同、基金招募说明书相符,不得预测基金的证券投资业绩。
对 错
A
[解析] 《证券投资基金销售管理办法》规定,基金宣传推介材料必须真实、准确,与基金合同、基金招募说明书相符,不得预测基金的证券投资业绩。
30. 调查问卷是了解客户、收集信息的最好时机。
对 错
B
[考点] 客户分类与需求分析
[解析] 开户,通常是理财师与客户的首次接触,也是了解客户、收集信息的最好时机。
31. 个人结汇和境内个人购汇实行年度便利化额度管理,便利化额度分别为每人每年等值3万美元。
对 错
B
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 个人结汇和境内个人购汇实行年度便利化额度管理,便利化额度分别为每人每年等值5万美元。
32. 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的,夫或妻一方对外所负的债务,都由夫或妻一方对外承担。
对 错
B
[考点] 本题考查婚姻法律制度。
[解析] 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的,夫或妻一方对外所负的债务,相对人知道该约定的,以夫或妻一方所有的财产清偿。
33. 我国外汇资本项目已经开放。
对 错
B
[解析] 中国资本市场不健全,投资渠道匮乏,基金、股票、债券、保险品种相对单一,外汇资本项目尚未放开,金融衍生产品还处在起步阶段,这使中国现有的理财市场受到一定限制,高端客户的个性化需求暂时无法完全满足。
34. 一般来说,货币基金的红利分配方式包括现金分红和红利再投资,通常采用现金分红的交易模式。
对 错
B
[解析] 一般来说,货币基金的红利分配方式包括现金分红和红利再投资,通常采用红利再投资的交易模式。
35. 个人理财仅仅针对客户某个生命阶段。
对 错
B
[考点] 个人理财概述
[解析] 个人理财不是仅仅针对客户某个生命阶段,而是针对客户一生的理财过程。
36. 资产配置中权益投资占比越小,越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估。
对 错
B
[考点] 理财师的工作流程和方法
[解析] 资产配置中权益投资占比越大越需要经常对其理财规划方案进行监测与评估,因为权益市场资产价值波动较大,导致整体投资风险增加,客户的心理负担也会很大。
37. 理财规划书文本制作完毕后,理财师应直接邮寄给客户或在约定的时间和地点交给客户即可。
对 错
B
[考点] 理财师的工作流程和方法
[解析] 理财规划书文本制作完毕后,理财师应与客户联系确定会面的时间和地点,当面解释理财规划书内容。
39. 个人理财主要考虑的是资产增值,因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。
对 错
B
[解析] 个人理财是在了解、分析客户情况的基础上,根据其人生、财务目标和风险偏好,通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。客户所购买的理财产品应与客户的风险承受能力相匹配。
40. 以财务计算器进行货币时间价值的计算时,
的输入顺序不会影响计算结果。
对 错
A
[解析] 以财务计算器进行货币时间价值的计算时,
的输入顺序不会影响计算结果。