判断题1. 因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的,所以银行不得代理保险业务。
对 错
B
[考点] 理财产品概述
[解析] 银行代理保险业务,已成为商业银行满足客户保障与金融投资需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。
2. 一般来说,债券价格与到期收益率成正比。
对 错
B
[考点] 本题考查债券市场。
[解析] 一般来说,债券价格与到期收益率成反比。
3. 复利现值系数随着利率的增加而逐渐变大。
对 错
B
[解析] 从复利现值系数表可看出,随着利率的增加,复利现值系数逐渐变小。
4. 在工作上,理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作,即应当把80%的时间放在20%最重要的事情上,即二八定律。
对 错
A
[考点] 理财师金融服务技巧
[解析] 在工作上,理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作,即应当把80%的时间放在20%最重要的事情上,即二八定律。
5. 风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。
对 错
A
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。
6. 内部回报率是指使现金流的现值之和等于零的利率。
对 错
A
[解析] 内部回报率(IRR),又称内部报酬率或者内部收益率,是指使现金流的现值之和等于零的利率,即净现值等于零的贴现率,即当某项目的r为IRR时,该项目不亏也不赚。
7. 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务,都不属于夫妻共同债务。
对 错
B
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务,不属于夫妻共同债务;但是,债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。
8. 契约型基金依照基金契约组建,依据基金契约经营基金资产,但不具有法人资格。
对 错
A
[考点] 理财产品概述
[解析] 契约型基金依照基金契约组建,依据基金契约经营基金资产,但不具有法人资格。
9. 收集客户信息,主要是收集必要的定量信息,对于客户的工作背景、家庭情况、生命周期等定性信息,可以收集也可以不用收集。
对 错
B
[考点] 理财师的工作流程和方法
[解析] 客户信息不仅要收集,而且需要完整。除了必要的定量信息,对于客户的工作背景、家庭情况、生命周期等定性信息也需要做必要的收集,这是专业理财服务不可或缺的环节。
10. 理财师的一般工作内容是维护存量客户,开发潜在客户,并把潜在客户转化成忠诚客户的过程。
对 错
A
[考点] 理财师的工作流程和方法
[解析] 理财师的一般工作内容是维护存量客户,开发潜在客户,并把潜在客户转化成忠诚客户的过程。
11. 理财师职业道德准则中的第一要点就是遵纪守法。
对 错
A
[考点] 个人理财概述
[解析] 根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要,可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六项:遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公平、勤勉尽职、专业胜任。理财师职业道德准则中的第一要点就是遵纪守法。
12. 代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额。
对 错
A
[考点] 本题考查代位继承。
[解析] 代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额。
13. 客户信息的整理通常是针对定性信息。
对 错
B
[解析] 客户信息的整理通常是针对定量信息,一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。
14. 目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品,在提供一定保障的同时兼有储蓄、投资功能。
对 错
A
[解析] 银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种是人身保险新型产品中的分红险和万能险,这些产品大部分设计比较简单,标准化程度较高,在为投资人提供一定保障的同时兼具储蓄、投资功能。
15. 中期债券是指期限在1年以上,5年以下的债券。
对 错
B
[解析] 中期债券是指期限在1年以上,10年以下的债券。
17. 理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在,客户要追求高收益无风险的投资结果,有悖于客观规律。
对 错
A
[解析] 理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在,客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果,是有悖于客观规律的。
18. 储户通过储蓄存款方式向银行提供资金,银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款,实现资金的转移属于直接融资。
对 错
B
[考点] 本题考查金融市场的概念。
[解析] 在间接融资市场上,资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金,银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款,实现资金的转移。
19. 在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行按照约定方式获取或承担。
对 错
B
[解析] 在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户承担或者由客户与银行按照约定方式承担。
20. 对于一名理财师,要想成功留住客户,必须要将自己伪装成一个无所不能的人。
对 错
B
[解析] 理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责,清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的,专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。
21. 股票本身并无价值,其价格的多少与其所代表的资本的价值无关,股票的价格是由股票市场中的供求来确定的。
对 错
A
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 股票本身并无价值,虽然股票也像商品那样在市场上流通,但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。股票的价格是由股票市场中的供求来确定的。
22. 已知债券买入日期、债券卖出日期、债券面额、债券票面利率,可以算出债券的到期收益率。
对 错
B
[考点] 理财规划计算工具与方法
[解析] 债券到期收益率的计算:已知债券买入日期、债券卖出日期、债券面额、债券票面利率、债券的价格,可以算出债券的到期收益率。
23. 银行承兑汇票的第一债务人是出票人。
对 错
B
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 银行对未到期的商业汇票予以承兑,以自己的信用为担保,成为票据的第一债务人,出票人只负第二责任。
24. 客户的投资金额越大或占比越高,就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估。
对 错
A
[考点] 本题考查实施方案跟踪和评估服务。
[解析] 资产配置中权益投资占比越大越需要经常对其理财规划方案进行监测与评估,因为权益市场资产价值波动较大,导致整体投资风险增加,客户的心理负担也会越大。
25. 一般而言,邮票发行量不固定。
对 错
B
[解析] 一般而言,邮票发行量固定,一套邮票只会越来越少,随着需求的增加,价格便随之上升,而且一般平稳上升,较少出现大起大落的情况。
26. 美式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。
对 错
B
[考点] 本题考查金融衍生品市场。
[解析] 欧式期权是指期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。
27. 根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,资产管理产品按照投资性质的不同,分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。
对 错
A
[解析] 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定,资产管理产品按照投资性质的不同,分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。
28. 有的客户开始只是购买一款理财产品,需要理财师后续跟踪、挖掘需求和逐步开发。
对 错
A
[考点] 本题考查接触客户。
[解析] 有的客户开始只是购买一款理财产品,需要理财师后续跟踪、挖掘需求和逐步开发。
29. 银行代理服务类业务是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的自营业务。
对 错
B
[考点] 理财产品概述
[解析] 银行代理服务类业务,是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务,这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务,但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。
30. 中央银行是资金融通活动的重要中介机构,是资金需求者和供给者之间的纽带。
对 错
B
[考点] 本题考查金融市场的构成要素。
[解析] 金融机构包括商业银行和其他金融机构。金融机构是资金融通活动的重要中介机构,是资金需求者和供给者之间的纽带。
31. 贵金属作为一种具有特殊投资价值的商品,其价格受多种因素的影响,这些因素对贵金属价格的影响机制使投资者在实际操作中难以全面把握,因而存在出现投资失误的可能性,如果不能有效控制风险,则可能遭受损失,投资者必须独自承担由此导致的一切损失。
对 错
A
[解析] 贵金属产品的价格波动风险体现在,贵金属作为一种特殊的具有投资价值的商品,其价格受多种因素的影响(国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等),这些因素对贵金属价格的影响机制非常复杂,投资者在实际操作中难以全面把握,因而存在出现投资失误的可能性,如果不能有效控制风险,则可能遭受较大的损失,投资者必须独自承担由此导致的一切损失。
32. 复利终值和年金现值系数一定都大于1。
对 错
B
[考点] 理财规划计算工具与方法
[解析] 复利终值系数一定都大于1,年金现值系数不一定大于1。
33. 商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于90%。
对 错
B
[解析] 根据《商业银行理财业务监督管理办法》,商业银行将商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%。
34. 李小姐打算把20万元存款投入某名义利率为15%的理财产品中,采取连续复利计息方式,则3年后可回收约31.37万元。
对 错
A
[解析] FV=PV×ert=20×e0.15×3=31.3662(元)。
35. 国债的收益率一般被看做是无风险收益率,是金融市场利率体系中的基准利率之一。
对 错
A
[考点] 本题考查国债。
[解析] 由于以国家财政信誉作担保,国债的信誉度非常高,其收益率一般被看做是无风险收益率,是金融市场利率体系中的基准利率之一。
36. 财产保险中,保险标的及其相关利益可以不用货币衡量。
对 错
B
[解析] 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的,保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是,保险标的及相关利益必须可用货币衡量,保险标的必须是有形财产和经济性利益。
37. 财务计算器上,PV、FV、N、I/Y、PMT五个货币时间价值功能键中会存有上次运算的结果,可通过按OFF或CE/C清除其中的数据。
对 错
B
[考点] 本题考查财务计算器。
[解析] 财务计算器上,PV、FV、N、I/Y、PMT五个货币时间价值功能键中会存有上次运算的结果,如果只是按OFF或CE/C是无法清除其中的数据的,清空方法是按2NDFV调用CLRTVM功能即可。
38. 当事人订立合同不能以口头形式订立。
对 错
B
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 当事人订立合同,可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。
39. 摊余成本法债券基金优势在于其收益率受市场利率影响小,因此净值波动相对较小,且收益一般高于同样采取摊余成本法估值的货币基金。
对 错
A
[解析] 摊余成本法债券基金最早成立于2015年6月,随着资管新规的实施,近年来该类基金发展迅速。该类基金对于买入的债券,采用摊余成本法进行估值,相比于采用市值法进行估值的其他基金,其优势在于其收益率受市场利率影响小,因此净值波动相对较小,且收益一般高于同样采取摊余成本法估值的货币基金。
40. 使用财务计算器计算的缺点是局限性大。
对 错
B
[考点] 理财规划计算工具与方法
[解析] 使用财务计算器计算的缺点是操作流程复杂,不易记住。