判断题1. 目前中国外汇市场属于无形市场。
对 错
B
[考点] 本题考查外汇市场。
[解析] 目前中国外汇市场尚属于有形市场。
2. 商业银行设立理财子公司开展资管业务的一个重要目的就是有助于培育和壮大机构投资者队伍,引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展。
对 错
A
[考点] 理财产品概述
[解析] 商业银行设立理财子公司开展资管业务有利于强化银行理财业务风险隔离,有利于优化组织管理体系,也有助于培育和壮大机构投资者队伍。
3. 根据生命周期理论,30岁的投资人应该采取稳健的理财策略。
对 错
B
[考点] 本题考查生命周期理论和个人理财规划。
[解析] 30岁的投资人处于建立期,单身创业时代,是个人财务的建立与形成期。这一时期有很多理财目标,主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等,如不科学规划,很容易形成入不敷出的窘境。因此,必须加强现金流管理,合理安排日常收支,适当节约资金进行适度金融投资,如股票、基金、外汇、期货投资,一方面积累投资经验,另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报。
4. 个人理财业务最早在英国兴起,并首先在英国发展成熟。
对 错
B
[解析] 个人理财业务最早在美国兴起,并首先在美国发展成熟。
5. 无论在任何时候,专业理财师都应该由心而发地表现出一名专业理财人员的风范,这不仅是良好的客户关系建设的基础,同样也是自身长期职业生涯发展的需求。
对 错
A
[解析] 在任何时候,专业理财师都应该由心而发地表现出一名专业理财人员的风范,这不仅是良好客户关系建设的基础,同样也是自身长期职业生涯发展的需求。
6. 公募债券的发行和转让均有一定的局限性。
对 错
B
[考点] 本题考查债券市场。
[解析] 私募债券是指向与发行者有特定关系的少数投资者募集的债券,其发行和转让均有一定的局限性。
7. 理财规划服务需要一次性完成。
对 错
B
[考点] 本题考查后续跟踪服务的重要性。
[解析] 理财规划服务是个过程,不是一次性完成的。
8. 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用和技能。
对 错
A
[考点] 本题考查金融市场功能。
[解析] 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用和技能。
9. 教育规划仅指子女教育规划。
对 错
B
[考点] 本题考查教育规划。
[解析] 教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。
10. 资本利得是基金收益的重要组成部分。
对 错
A
[解析] 证券买卖差价,也称资本利得。这是基金收益的重要组成部分之一。
11. 黄金T+D无交割时间限制。
对 错
A
[解析] 黄金T+D以保证金方式进行交易,会员及客户可以选择合约交易日当天交割,也可以延期至下一个交易日进行交割。黄金T+D业务中没有交割的时间限制,持仓多久均可,由投资者自己把握,不必像期货那样到期后无论价格多少必须交割,可以大大减少投资者的操作成本。
12. 债券的到期时间越长,利率风险越小。
对 错
B
[考点] 理财产品概述
[解析] 债券的到期时间越长,所面临的利率风险越大。
13. 普通合伙企业由普通合伙人组成,合伙人对合伙企业债务承担有限责任。
对 错
B
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 《中华人民共和国合伙企业法》第二条规定,普通合伙企业由普通合伙人组成,合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。
14. 商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险(不包括财产保险公司投资型保险)的保费收入之和不得低于保险代理业务总保费收入的10%。
对 错
B
[解析] 商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险(不包括财产保险公司投资型保险)的保费收入之和不得低于保险代理业务总保费收入的20%。
15. QDII产品投资金融衍生品均应限于投资实物商品衍生品和用于投机或放大交易。
对 错
B
[考点] 本题考查QDII境外投资类理财产品。
[解析] QDII产品投资金融衍生品均应限于投资组合避险或有效管理,而不得用于投机或放大交易,也不得投资实物商品衍生品。
16. 迎接客人时,客人应先主动握手。
对 错
B
[考点] 理财师金融服务技巧
[解析] 伸手握手的次序一般是:男女之间,女士先;长幼之间,长者先;上下级之间,上级先,下级趋前相握;迎接客人,主人先;送走客人,客人先。
17. 合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资,需要评估作价的,只能由全体合伙人协商确定。
对 错
B
[解析] 合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资,需要评估作价的,可以由全体合伙人协商确定,也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估。
18. 商业银行只作为银行理财产品的发行人,不能作为其他金融机构理财产品的销售渠道。
对 错
B
[考点] 理财产品概述
[解析] 作为理财服务的提供商,商业银行不仅是银行理财产品的发行人,也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道。
19. 再投资风险是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是再投资风险。
对 错
A
[解析] 再投资风险是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是再投资风险。
20. 多期中的终值一般指在复利情况下投资者若要在连续几期后获得指定金额,现在需要投资的金额。
对 错
B
[考点] 理财规划计算工具与方法
[解析] 多期中的现值一般指在复利情况下投资者若要在连续几期后获得指定金额,现在需要投资的金额。
21. 金融期货的买入方对是否履约具有选择权利。
对 错
B
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 金融期权实际上是一种契约,它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格购买或出售一定数量的某种金融资产权利。
22. 商业银行销售理财产品,不得宣传或承诺保本保收益。
对 错
A
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 商业银行销售理财产品,应当加强投资者适当性管理,向投资者充分披露信息和揭示风险,不得宣传或承诺保本保收益,不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。
23. 理财目标有长期、中期和短期之分,而非一成不变。
对 错
A
[考点] 个人理财概述
[解析] 理财目标有长期、中期和短期之分,而非一成不变。
24. 金融市场的调节功能是指金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”,它是国民经济景气度指标的重要信号系统。
对 错
B
[解析] 反映经济运行功能是指金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”,它是国民经济景气度指标的重要信号系统。
25. 个人不可委托近亲属代为办理年度便利化额度内的结汇和购汇,只能本人办理。
对 错
B
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 个人可委托近亲属代为办理年度便利化额度内的结汇和购汇。
26. 沪股通是指投资者委托香港经纪商,经由香港联合交易所设立的证券交易服务公司,向上海证券交易所进行申报,买卖规定范围内的上海证券交易所上市的股票。
对 错
A
[解析] 沪股通是指投资者委托香港经纪商,经由香港联合交易所设立的证券交易服务公司,向上海证券交易所进行申报,买卖规定范围内的上海证券交易所上市的股票。
27. 个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响,为了保证目标的实现必须坚持原则,不能进行个人理财规划的调整。
对 错
B
[考点] 理财师的工作流程和方法
[解析] 在制订方案并提交给客户开始执行后,仍需要理财师根据新情况来不断地调整方案,帮助客户使其财务安排更好地适应变化,达到预定的理财目标。
28. 短期政府债券具有违约风险小、流动性强、收入免税等特点。
对 错
A
[解析] 短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。
29. 家庭消费开支规划的一项核心内容是资本管理。
对 错
B
[考点] 理财师的工作流程和方法
[解析] 家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理,涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择与规划。
30. 资产配置中权益投资占比越大,越需要经常对其理财规划方案进行监测与评估。
对 错
A
[考点] 理财师的工作流程和方法
[解析] 资产配置中权益投资占比越大越需要经常对其理财规划方案进行监测与评估,因为权益市场资产价值波动较大,导致整体投资风险增加,客户的心理负担也会越大。
31. 远期外汇市场是指远期外汇交易的场所,它的期限一般有30天、60天、90天、180天、一年、两年。
对 错
B
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 远期外汇市场是指远期外汇交易的场所,它的期限一般有30天、60天、90天、180天、一年。
32. 商业银行的权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于90%。
对 错
B
[考点] 本题考查权益类理财产品。
[解析] 权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%。
33. 名义年利率随着复利频率的不同,有效年利率也会不同。
对 错
A
[考点] 理财规划计算工具与方法
[解析] 复利计息频率越高,有效年利率也会越大。
34. 生命周期理论是由F.莫迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。
对 错
A
[考点] 本题考查生命周期的概念。
[解析] 生命周期理论是由F.莫迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。
35. 银行代理服务类业务简称代理业务,指构成商业银行表内资产负债业务,给商业银行带来利息收入的业务。
对 错
B
[解析] 银行代理服务类业务(以下简称代理业务),是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务,这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务,但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。
36. 契约型基金一般不向银行借款。
对 错
A
[考点] 本题考查基金的分类。
[解析] 契约型基金一般不向银行借款。
37. 合伙制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。
对 错
A
[解析] 合伙制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。
38. 境内个人从事跨境电子商务,可通过本人外汇账户办理跨境电子商务外汇结算。
对 错
A
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 境内个人从事跨境电子商务,可通过本人外汇账户办理跨境电子商务外汇结算。
39. 金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场,又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。
对 错
A
[解析] 金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场,又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。
40. 在向客户推荐理财产品时,为了提高业绩银行从业人员应主观地向客户说明产品的各种要素及风险。
对 错
B
[考点] 理财产品概述
[解析] 在向客户推荐理财产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素及风险,让客户在购买产品前,充分了解产品的类型、特点、购买方式、投资方向、投资风险、历史业绩等情况。