判断题1. 个人外汇业务按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。
对 错
A
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 个人外汇业务按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。
2. 期末年金现值等于期初年金现值的(1+r)倍。
对 错
B
[考点] 理财规划计算工具与方法
[解析] 期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍。
3. 中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决定的,应当向申请人颁发许可证。许可证不设有效期。
对 错
A
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决定的,应当向申请人颁发许可证。许可证不设有效期。
4. 有时客户对家庭财务安排和理财目标只有笼统的意愿,没有明确具体的要求,这就需要理财师启发引导、分析而得出。
对 错
A
[考点] 理财师的工作流程和方法
[解析] 理财目标只有具体明确,理财师才能制定切实可行的理财方案。有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿,并没有明确具体的要求,这就需要理财师启发引导、分析而得出。
5. 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理,理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次。
对 错
B
[考点] 个人理财概述
[解析] 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理,理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
6. 当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时,我们认为就达到了财务安全的层次。
对 错
B
[考点] 理财师的工作流程和方法
[解析] 当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时,我们认为就达到了财务自由的层次。
7. 理财师提供理财规划,旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标、工作目标,寻求的是长期不断的客户资源积累,通过对客户的逐步了解,建立长期关系,这体现了理财师职业的动态性。
对 错
B
[解析] 理财师提供理财规划,旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标、工作目标,寻求的是长期不断的客户资源积累,通过对客户的逐步了解,建立长期关系,这体现了理财师职业的长期性。
8. 分红保险风险提示语可以是:“您投保的是分红保险,红利分配是不确定的。”
对 错
A
[考点] 个人理财业务相关法律法规
[解析] 分红保险风险提示语:“您投保的是分红保险,红利分配是不确定的。”
9. 封闭式基金没有固定存续期限。
对 错
B
[解析] 封闭式基金有固定存续期限,开放式基金没有固定存续期限。
10. 金融远期合约的优点是有利于信息交流和传递,有利于形成统一的价格。
对 错
B
[解析] 金融远期合约的缺点表现在以下方面:
①非标准化合约,每份远期合约千差万别,这就给远期合约的流通造成较大不便;
②柜台交易,不利于信息交流和传递,也不利于形成统一的价格;
③没有履约保证,当价格变动对一方有利时,另一方就有可能不履行或无力履行合约,因此违约风险较高。
11. 房地产是房产和地产的总称,包括土地和土地上永久建筑物及其所衍生的权利。
对 错
A
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 房地产是房产和地产的总称,包括土地和土地上永久建筑物及其所衍生的权利。
12. “新三板”主要面向个人投资者,特定情况下机构投资者可参与投资。
对 错
B
[考点] 理财投资市场概述
[解析] “新三板”主要面向机构投资者,特定情况下个人投资者可参与投资。
13. 未经基金销售机构聘任,任何人员不得从事基金销售活动,中国证监会另有规定的除外。
对 错
A
[考点] 本题考查基金销售人员资格的相关要求。
[解析] 未经基金销售机构聘任,任何人员不得从事基金销售活动,中国证监会另有规定的除外。
14. 家庭成长期的储蓄主要表现为:收入达到巅峰,支出稳中有降,是募集退休金的黄金时期。
对 错
B
[解析] 家庭成长期的储蓄主要表现为:收入增加而支出稳定,储蓄稳步增加。题干中描述的是家庭成熟期的储蓄表现。
15. 银行理财顾问服务可以提供投资建议。
对 错
A
[解析] 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
16. 银行业从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则,确保客户信息的保密性和安全性。
对 错
A
[解析] 理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下,不得泄露任何客户或所在机构的相关信息。特别是客户的信息,客户出于对金融机构和理财师的信任,为了更好地获得专业服务。提供了个人资料和家庭财务状况,理财师应该妥善保存,不能为了谋取个人私利,泄露甚至买卖客户信息。
17. 当利率太高时,也可以使用72法则。
对 错
B
[考点] 本题考查72法则。
[解析] 72法则只适用于利率(或通货膨胀率)在一个合适的区间内的情况下,若利率太高则不适用。
18. 理财目标的确定必须遵循一定的原则即SMART原则。
对 错
A
[考点] 理财师的工作流程和方法
[解析] 理财目标的确定,必须遵循一定的原则,即必须遵循SMART原则。
19. 货币市场基金是指投资于资本市场上长期有价证券的一种投资基金。
对 错
B
[解析] 货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金。
20. 个人理财产品伴随着投资者的收益风险需求和金融市场的演变而日趋丰富,资产配置更加注重精细化、区域化。
对 错
B
[解析] 个人理财产品伴随着投资者的收益风险需求和金融市场的演变而日趋丰富,逐步从单一化向多元化转变,资产配置也从区域化向全球化转变。
21. 2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品,以人民币本金投资,利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。
对 错
A
[解析] 2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品,以人民币本金投资,利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。
22. 保险费的数额同保险金额、保险费率和保险期限成反比。
对 错
B
[考点] 本题考查保险市场。
[解析] 保险费的数额同保险金额、保险费率和保险期限成正比,即保险金额越大,保险费率越高,保险期限越长,则保险费也就越多。
23. 期货市场的大户报告制度是为了防范大户进行内幕交易而建立的。
对 错
B
[考点] 本题考查金融衍生品市场。
[解析] 期货市场的大户报告制度是为了防范大户操纵市场而建立的。
24. 按照《分红保险精算规定》,保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的80%。
对 错
B
[解析] 按照《分红保险精算规定》,保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。
25. 16周岁以上不满18周岁的公民,以自己的劳动收入为主要生活来源的,视为完全民事行为能力人。
对 错
A
[解析] 16周岁以上不满18周岁的公民,以自己的劳动收入为主要生活来源的,视为完全民事行为能力人。
26. 丧偶儿媳对公、婆,丧偶女婿对岳父、岳母,尽了主要赡养义务的,也可以作为第一顺序继承人。
对 错
A
[考点] 本题考查继承顺序。
[解析] 丧偶儿媳对公、婆,丧偶女婿对岳父、岳母,尽了主要赡养义务的,作为第一顺序继承人。
27. 商业银行可代理基金、保险、信托、股票等金融产品,也可以自己发行金融理财产品。
对 错
B
[解析] 商业银行不得代理股票,股票属于证券公司的经营业务。
28. 理财目标具体还不够,还必须能量化、检验。
对 错
A
[考点] 本题考查理财目标确定的原则。
[解析] 理财目标具体还不够,还必须能量化、检验。
29. 网络和呼叫中心收集客户信息的成本低,所以越来越受到重视。
对 错
A
[解析] 网络和呼叫中心收集客户信息的成本低,所以越来越受到重视。
30. 理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括三个等级,并可根据实际情况进一步细分。
对 错
B
[解析] 《商业银行理财业务监督管理办法》第二十七条规定,商业银行应当采用科学合理的方法,根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素,对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括一级至五级,并可根据实际情况进一步细分。
31. 理财目标要有时限和先后顺序,理财目标的量化离不开时限条件,譬如子女上大学的时间是硬性的,购买住房也有具体时间或区间,否则目标也就失去了意义。同时任何客户的理财目标都不止一个,而且这些目标也不可能同时实现。
对 错
A
[解析] 理财目标要有时限和先后顺序,理财目标的量化离不开时限条件,譬如子女上大学的时间是硬性的,购买住房也有具体时间或区间,否则目标也就失去了意义。同时任何客户的理财目标都不止一个,而且这些目标也不可能同时实现。
32. 权益类理财产品股票仓位较低,因此该类理财产品的收益受股票市场系统性风险影响较小。
对 错
B
[考点] 理财产品概述
[解析] 相比于其他类型理财产品,权益类理财产品股票仓位较高,因此该类理财产品的收益受股票市场系统性风险影响较大,同时还可能受某一行业的特殊行业政策等因素影响。
33. 现金规划的核心是建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定,是针对家庭财务流动性的管理。
对 错
A
[解析] 题干表述正确。现金规划的核心是建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定,是针对家庭财务流动性的管理。
34. 退休养老收入一般分为两大来源:社会养老保险和个人储蓄投资。
对 错
B
[考点] 本题考查退休养老规划。
[解析] 退休养老收入一般分为三大来源:社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。
35. 目前,白银仍然具有货币职能,且价格无明显波动。
对 错
B
[考点] 理财投资市场概述
[解析] 目前,白银已基本丧失了货币职能,主要用于工业、摄影以及首饰。从投资属性上来看,白银的投资门槛较低,价格波动性较为剧烈。
36. 个人生命周期稳定期家庭的子女进入高等教育阶段。
对 错
B
[考点] 客户分类与需求分析
[解析] 个人生命周期稳定期家庭的子女上小学、中学。
37. 个人独资企业财产不足以清偿债务的,投资人应当以其个人的其他财产予以清偿。
对 错
A
[考点] 本题考查《个人独资企业法》。
[解析] 个人独资企业财产不足以清偿债务的,投资人应当以其个人的其他财产予以清偿。
38. 朋友或同事向理财师寻求帮助,理财师必须找理由拒绝。
对 错
B
[考点] 理财师金融服务技巧
[解析] 朋友或同事因其本身职责范围外的事寻求帮助,理财师要学会如何拒绝,或者找出一种可以替代的方法。
39. 合伙企业,是指自然人、法人和其他组织依照《中华人民共和国合伙企业法》在中国境内设立的普通合伙企业。
对 错
B
[考点] 本题考查合伙企业的概念。
[解析] 合伙企业,是指自然人、法人和其他组织依照《中华人民共和国合伙企业法》在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业。
40. ETF的申购赎回都是基金份额与现金的交易,且通过交易所进行。
对 错
B
[考点] 理财产品概述
[解析] ETF的申购、赎回是基金份额与一揽子股票的交易,且通过交易所进行。