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银行业专业人员资格考试中级个人理财分类模拟101
一、单项选择题
1. 已知无风险资产的收益率为6%,市场组合的预期收益率为12%,股票A的β值为0.5,股票B的β值为2,则股票A和股票B的风险报酬分别为______。
A.6%,12%
B.3%,12%
C.3%,6%
D.6%,10%
A
B
C
D
B
[解析] 股票A的风险报酬=β[E(R
M
)-R
f
]=(12%-6%)×0.5=3%;股票B的风险报酬=β[E(R
M
)-R
f
]=(12%-6%)×2=12%。
2. 投资性资产比率的参考值是______。
A.20%
B.40%
C.50%
D.70%
A
B
C
D
C
[解析] 投资性资产比率=投资性资产/总资产,投资性资产比率越大说明理财积极度越高,投资资产比率应保持在50%以上,以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。
3. 税和费的区别不包括______。
A.主体不同
B.特征不同
C.来源不同
D.用途不同
A
B
C
D
C
[解析] 税和费的区别主要表现在:①主体不同,税收的主体是代表国家的税务机关、海关或财政部门,而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等;②特征不同,税收具有无偿性、稳定性,费则通常具有补偿性、灵活性;③用途不同,税收收入由国家预算统一安排,用于社会公共需要支出,而费一般具有专款专用的性质。
4. 下列关于出国留学奖学金申请的说法,错误的是______。
A.需要联系大学,发第一封索函
B.需要准备奖学金申请材料
C.提交申请材料后只需等待学校录取通知
D.奖学金的申请,从进行第一次信函联系到拿到全额奖学金往往要花费6~10个月的时间
A
B
C
D
C
[解析] C项,申请人应当定期与学校联系,一般1~2周联系一次,询问材料是否齐全,是否申请已经完成,是否获准奖学金资助等。
5. 马先生今年50岁,计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%,通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁,目前年开支额为10万元。那么当马先生目前持有的生息资产的现值为100万元和80万元时,其养老金的缺口分别为______。
A.15.8639万元;35.8639万元
B.15.8639万元;30.8831万元
C.30.8831万元;15.8639万元
D.35.8639万元;15.8639万元
A
B
C
D
A
[解析] 实际收益率=[(1+名义收益率)/(1+通货膨胀率)]-1=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%,到60岁退休时年生活开销=10×(1+3%)
10
=13.44(万元)。客户退休后20年的支出折现到60岁时点,PV(FV=0,PMT=-13.44,i=2.91%,n=20,期初年金)=207.4946(万元)。退休总开支从60岁时点折算到50岁时点,PV(FV=207.4946,n=10,i=6%,PMT=0)=115.8639(万元)。生息资产为100万元时,养老金缺口为=115.8639-100=15.8639(万元);生息资产为80万元时,养老金缺口为=115.8639-80=35.8639(万元)。
6. ______是客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖,它是客户满意不断强化的结果。
A.客户忠诚
B.客户认同
C.客户满意
D.客户信任
A
B
C
D
D
[解析] 客户信任是指客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖,它是客户满意不断强化的结果,与客户满意倾向于感性感觉不同,客户信任是客户在理性分析基础上的肯定、认同和信赖。
7. 资产组合理论表明,资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低______。
A.系统性风险
B.利率风险
C.非系统性风险
D.市场风险
A
B
C
D
C
[解析] 非系统性风险是一种与特定公司或行业相关的风险。通过分散投资,非系统性风险能被降低;而且,如果分散是充分有效的,这种风险还能被消除,因此,又称为可分散风险。
8. 在我国,不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是______。
A.自书遗嘱
B.代书遗嘱
C.口头遗嘱
D.录音录像遗嘱
A
B
C
D
A
[解析] 自书遗嘱指遗嘱人亲笔书写的遗嘱。这种方式简便易行,而且可以保证内容真实,便于保密。其制作应符合如下要求:①须由遗嘱人亲笔书写下其全部内容,要用笔写下来;②须是遗嘱人关于嗣后财产处置的真实意思表示;③须由遗嘱人签名;④须注明了年、月、日。BCD三项,根据《民法典》的规定,代书遗嘱、打印遗嘱、录音录像遗嘱和口头遗嘱都必须有两个以上的见证人在场见证。
9. 小李购买了某公司的终身寿险,终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是______。
A.不具有固定的保险期限
B.终身寿险不具有保单现金价值
C.无论被保险人何时死亡,保险人都要给付保险金
D.现金价值的存在使终身寿险具有了储蓄的功能
A
B
C
D
B
[解析] 终身寿险具有保单现金价值。保险单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”,是指被保险人要求解约或退保时,寿险公司应该返还的金额。
10. 投资者投资的资产品种很多,既买基金又买股票、国债,此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益,对应的是______指标,该指标越大,表明组合资产的实际业绩越______。
A.夏普;差
B.特雷诺;差
C.夏普;好
D.特雷诺;好
A
B
C
D
D
[解析] 特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率,其风险使用的是系统性风险,当投资人除当前投资组合外,还有其他若干投资组合,亦即投资完全分散化时,则选择β系数作为当前投资组合的风险指标是合适的;而夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值,它衡量了投资组合每单位波动性所获得的回报,当投资人当前的投资组合为唯一投资时,用标准差作为投资组合的风险指标是合适的。
11. 下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是______。
A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失
B.酒后驾车导致的第三者责任损失,保险人不负责赔偿
C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失,也在保险责任范围内
D.是一种强制保险
A
B
C
D
B
[解析] 机动车商业第三者责任保险承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆过程中,因发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁而依法或依据保险合同应承担经济赔偿责任,超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分。该险种可以被认为是机动车交通事故责任强制保险的补充。
12. 资产配置中,具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时,______不能作为现金类资产。
A.活期储蓄
B.货币市场基金
C.各类银行存款
D.股票
A
B
C
D
D
[解析] 根据客户具体的资产配置(比例)要求,再具体选择各类资产下的理财产品和产品组合,这时可以兼顾客户的个人喜好,例如对房地产投资或某类股票的特殊喜好。各类产品可选择范围如下:①现金类:银行存款、货币市场基金、短期国债等;②债权类:政府债券、公司债券,国内债券、国际债券、其他债权等;③权益类:股票(国际股、国内股、蓝筹股、小型成长股等);④商品及衍生品:黄金等商品,期权、互换等衍生品;⑤其他:房地产、古董。
13. 特雷诺指数和夏普比率______为基准。
A.均以资本市场线
B.均以证券市场线
C.分别以资本市场线和证券市场线
D.分别以证券市场线和资本市场线
A
B
C
D
D
[解析] 特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率,其风险使用的是系统性风险,故是以贝塔为横轴的证券市场线为基准;夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值,它衡量了投资组合每单位波动性所获得的回报,故是以标准差为横轴的资本市场线为基准。
14. 某IT企业职员2019年每月税前月薪6000元,另有1000元住房及交通补助。如果每月个人缴纳的“三险”合计为500元。则每年应纳所得税______元。
A.180
B.360
C.540
D.720
A
B
C
D
C
[解析] 居民个人的综合所得,以每一纳税年度的收入额减除费用6万元以及专项扣除、专项附加扣除和依法确定的其他扣除后的余额,为应纳税所得额。其中,专项扣除包括居民个人按照国家规定的范围和标准缴纳的基本养老保险、基本医疗保险、失业保险等社会保险费和住房公积金等。故个人所得税年应纳税所得额=扣除三险一金后年收入-扣除标准=(6000+1000-500)×12-60000=18000(元)。应纳税额=应纳税所得额×适用税率-速算扣除数=18000×3%=540(元)。
15. 下列关于遗嘱继承特征的相关说法,错误的是______。
A.遗嘱是否合乎法律规定的条件,能否有效,一般应以遗嘱人死亡时为准
B.遗嘱人处分合法财产的自由受到法律的限制,即不得违反法律和社会公德
C.继承人的顺序由被继承人在遗嘱中指定
D.遗嘱人以遗嘱处分了国家、集体或者他人财产的,该部分遗嘱是有效的
A
B
C
D
D
[解析] D项,遗嘱人以遗嘱处分了国家、集体或者他人财产的,应当认定该部分遗嘱无效。
16. 按照风险可否分散,证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险,以下选项属于系统性风险的是______。
A.操作性风险
B.市场风险
C.券商选择不当的风险
D.不合规的证券咨询风险
A
B
C
D
B
[解析] 系统性风险是由那些影响整个投资市场的风险因素所引起的,这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等。这类风险影响所有投资资产变量的可能值,因此不能通过分散投资相互抵消或者削弱,因此又称为不可分散风险。系统性风险具体包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险等。
17. 詹森指数能反映基金的超额收益情况,也是对基金经理的选股能力的一个检验。如果A基金的詹森指数为0.5,B基金的詹森指数为0.8,C基金的詹森指数为-0.5,以下判断正确的是______。
A.B基金的收益最好,A基金和C基金收益相同
B.C基金的业绩表现比预期的差
C.A基金和C基金的业绩表现都比预期的好
D.C基金的收益与大盘走势是负相关关系
A
B
C
D
B
[解析] 詹森指数α
P
=R
P
-[R
f
+β
P
(R
M
-R
f
)],是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下,投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。如果投资组合位于证券市场线的上方,则α值大于零,说明投资组合收益率高于市场平均水平,可以认为其绩效很好;如果投资组合位于证券市场线的下方,则α值小于零,表明该组合的绩效不好。
18. ______的公式为净利润/资产平均总额。
A.销售净利润率
B.净资产利润率
C.实收资本利润率
D.基本获利率
A
B
C
D
B
[解析] A项,销售净利润率=净利润/销售收入净额;C项,实收资本利润率=净利润/实收资本;D项,基本获利率=息税前利润/总资产平均余额。
19. 客户关系管理的终极目标是______的最大化。
A.客户资源
B.客户终身价值
C.客户资产
D.客户忠诚度
A
B
C
D
D
[解析] 金融服务包括理财规划服务中的客户关系管理,可以定位为收集、整理客户的详细信息,在了解客户的基础上严格管理所有的客户接触点,以使客户忠诚度最大化的过程。
20. 解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段,其中“开源”主要的方式包括______。
A.银行借贷、小贷公司
B.小贷公司、现金管理
C.银行借贷、税务筹划
D.税务筹划、现金管理
A
B
C
D
A
[解析] 中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段,“开源”主要是通过拓宽外部资金来源来增加现金流,手段是融资,主要有银行借贷、小贷公司等。“节流”主要是通过内部管理手段,减少或避免不必要的支出,使企业合理地使用现有资金。主要方式有税务筹划和现金管理等。
21. 下列各项所得中,适用于减征规定的是______。
A.特许权使用费所得
B.劳务报酬所得
C.稿酬所得
D.工资、薪金所得
A
B
C
D
C
[解析] 稿酬所得适用20%的比例税率,并按收入额减征30%。
22. 投资者将不会选择______组合作为投资对象。
A.期望收益率18%、标准差32%
B.期望收益率9%、标准差22%
C.期望收益率11%、标准差20%
D.期望收益率8%、标准差11%
A
B
C
D
B
[解析] 投资者都遵守主宰原则,即同一风险水平下,选择收益率较高的证券;同一收益率水平下,选择风险较低的证券。而B项组合比C项组合的收益更低,风险更大,投资者不会选择。
23. 在家庭财务状况分析中,下列表述最不恰当的是______。
A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高
B.投资负债率越高说明财务负担越大
C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标
D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标
A
B
C
D
D
[解析] 自由储蓄率衡量的是客户的储蓄效率是否还有提升的空间,而家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。
24. 某证券组合今年实际平均收益率为0.15,当前的无风险利率为0.03,市场组合的风险溢价为0.06,该证券组合的β值为1.5。那么,根据詹森指数评价方法,该证券组合绩效______。
A.不如市场绩效好
B.与市场绩效一样
C.好于市场绩效
D.无法评价
A
B
C
D
C
[解析] α
P
=0.15-[0.03+0.06×1.5]=0.03,由于詹森指数为正数,所以其绩效好于市场绩效。
25. 王先生与赵女士相识,并确定了恋爱关系,2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记,婚姻机关经过审查,准予登记,但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故,则赵女士______。
A.不可以继承王先生的遗产,因为二人没有结婚证
B.不可以继承王先生的遗产,因为没有完成正式结婚登记手续
C.可以继承王先生的遗产,因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请
D.可以继承王先生的遗产,因为王先生是因意外身亡
A
B
C
D
C
[解析] 依据《民法典》的规定,结婚的男女双方出于完全自愿,亲自到婚姻登记机关申请结婚登记。完成结婚登记,即确立婚姻关系。王先生和赵女士已登记则夫妻关系成立,赵女士有权继承王先生的遗产。
二、多项选择题
1. 税务规划由于其依据的原理不同,采用的方法和手段也不同,主要可分为哪几类?______
A.避税筹划
B.逃税规划
C.节税筹划
D.税负转嫁筹划
E.偷税规划
A
B
C
D
E
ACD
[解析] 税务规划主要有避税筹划、节税筹划和税负转嫁筹划三类方法:①避税筹划是指纳税人在充分了解现行税法的基础上,通过掌握相关会计知识,在不违反税法的前提下,对经济活动的筹资、投资、经营等活动作出一定安排,以达到规避或减轻税负的目的;②节税筹划是采用合法手段,利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策,为客户获取税收利益的筹划;③税负转嫁是指纳税人为了达到减轻税负的目的,通过价格的调整和变动,将税负转嫁给他人承担的经济行为。
2. 下列关于客户中心论说法错误的有______。
A.以客户满意为中心
B.把客户的需求、满意和关系放到首位
C.销售成为企业经营的关键目标
D.提高产量成为企业经营的核心
E.以利润为中心
A
B
C
D
E
CDE
[解析] 客户中心论,即“客户满意中心论”。随着市场竞争加剧和成熟,一方面企业面临成本、费用削减空间日益缩小的困境;另一方面,由于科技手段、自动化、标准化的提高,产品同质化越来越严重,企业经营管理把客户的需求、满意和关系放到了首位。
3. 一份专业的理财规划方案起码在下列事项______上保持一致。
A.规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致
B.规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致
C.规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致
D.规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致
E.理财师和客户双方就承担的义务、责任,风险和费用分配保持一致
A
B
C
D
E
ABCDE
[解析] 理财规划书的内容,包括信息数据、分析结论和形式应前后一致,有针对性地对客户的财务状况、理财目标等提出专业建议。一份专业的理财规划方案起码在下列事项(不仅限于这几方面)上保持一致:①规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致;②规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致;③规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致;④规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致;⑤理财师和客户双方就承担的义务、责任,风险和费用分配保持一致。
4. 下列关于债务管理中的主要相关指标,说法错误的有______。
A.负债比率=总负债/总资产
B.融资比率=投资性负债/总资产
C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍
D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况
E.如果不包括房贷,贷款安全比率的合理区间为30%以下
A
B
C
D
E
BD
[解析] B项,融资比率=投资性负债/投资性资产;D项,贷款安全比率是债务负担率的细分指标,从收支管理角度考虑,更加符合客户家庭的实际情况。
5. 下列属于自书遗嘱生效所包含的条件有______。
A.由遗嘱人签名
B.确为遗嘱人的真实意思表示
C.由遗嘱人亲笔书写
D.注明了年、月、日
E.当地居委会出具的证明
A
B
C
D
E
ABCD
[解析] 自书遗嘱生效的条件包括:①由遗嘱人亲笔书写;②确为遗嘱人的真实意思表示;③由遗嘱人签名;④注明年、月、日。
6. 在家庭财务现状分析中,对于涉及的不同指标的说法正确的有______。
A.收入负债率反映了客户家庭的还贷能力
B.资产负债率宜在30%~60%之间
C.偿付比率反映的是还债能力的高低
D.一般融资比率以不高于40%为标准
E.净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税后收入)的25%为宜
A
B
C
D
E
ACE
[解析] B项,根据经验法则,资产负债率宜在20%~50%之间。资产负债率越高,说明财务负担也就越大,如果收入不稳定或收入中断,流动性风险较大;D项,一般融资比率以不高于50%为标准,根据经济环境和投资环境酌情减少。
7. 资产配置包括的具体步骤有______。
A.明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别
B.利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数
C.确定风险资产组合的有效边界
D.结合无风险资产和风险资产组合,选择能满足收益目标的最优风险组合
E.根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率,在有效前沿上找到最优投资组合
A
B
C
D
E
ABCDE
[解析] 资产配置包括以下具体步骤:①明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别,如债券、股票、不动产、其他等;②利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数,确定风险资产组合的有效边界;③结合无风险资产和风险资产组合,选择能满足收益目标的最优风险组合;④根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率,在有效前沿上找到最优投资组合。
8. 退休养老规划的重要性主要体现在______。
A.通货膨胀率居高不下
B.社会老龄化趋势
C.医疗和健康费用持续增加
D.生活品质提高和额外支出增加
E.养老保障制度不完善
A
B
C
D
E
ABCDE
[解析] 退休养老规划的重要性主要体现在以下几个方面:①社会老龄化趋势;②医疗和健康费用持续增加;③通货膨胀率居高不下;④生活品质提高和额外支出增加;⑤养老保障制度尚不完善。
9. 李林的儿子李金于2010年去世,且去世前未留有遗嘱,依照法定继承顺序,对于李金的遗产,下列能够成为第一顺序继承人的有______。
A.李林的妻子
B.李金的儿子
C.李林的养子
D.李林的哥哥
E.李林的女儿
A
B
C
D
E
AB
[解析] 《民法典》第一千一百二十七条规定,遗产按照下列顺序继承:第一顺序:配偶、子女、父母;第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。A项属于李金的父母;B项属于李金的子女;CDE三项都不属于李金遗产的第一顺序继承人范畴。
10. 下列关于家族信托的说法,正确的有______。
A.家族信托是指信托公司接受单一个人或者家庭的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式
B.家族信托财产金额或价值不低于1000万元
C.家族信托最早可追溯到古罗马帝国时期
D.委托人为家族信托的唯一受益人
E.委托人是信托的创立者,既可以是自然人也可以是法人
A
B
C
D
E
ABCE
[解析] D项,家族信托财产金额或价值不得低于1000万元,受益人应包括委托人在内的家庭成员,但委托人不得为唯一受益人。
三、案例分析题
吴先生是一家公司的经理,今年35岁,妻子是小学老师,今年28岁,女儿3岁,刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生家庭年收入40万元,年消费支出30万元,夫妻预计30年后退休,假设通货膨胀率为4%。
1. 理财经理告诉吴先生,人寿保险有普通型人寿保险和新型人寿保险,下列属于普通型人寿保险的是______。
A.终身寿险
B.分红寿险
C.万能寿险
D.投资连结保险
A
B
C
D
A
[解析] 普通型人寿保险是最常见和最普遍的人寿保险,按照保险金给付条件的不同可以区分为死亡保险、生存保险和两全寿险。死亡保险根据保险期限的不同可以进一步区分为定期寿险和终身寿险。BCD三项属于新型寿险。
2. 万能寿险与投资连结保险不同,万能寿险的投资账户通常提供______。
A.最低保证收益
B.一般保证收益
C.风险保证收益
D.最高保证收益
A
B
C
D
A
[解析] 目前市场上常见的新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险。与投资连结保险不同,万能寿险的投资账户通常提供最低收益保证。
3. 健康保险是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险,通常不包括______。
A.年金保险
B.疾病保险
C.护理保险
D.失能收入损失保险
A
B
C
D
A
[解析] 健康保险主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。A项,年金保险是指以生存为给付保险金条件,按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。
4. 按照生命周期理论,吴先生家庭属于成长期,其重点配置保险险种最合理的是______。
A.重疾险+住院险+住院津贴险
B.意外伤害险+定期寿险+住院医疗
C.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险
D.意外伤害险+意外医疗保险
A
B
C
D
C
[解析] 成长期的客户家庭责任感逐渐形成,夫妻双方也正处于收入高峰期,对子女、对父母都承担着责任,可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外,可以购买适量的两全寿险储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议成家立业期客户的保险组合应为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。
5. 按倍数法计算,吴先生家庭所需要的寿险保额最合理的保额约为______万元。
A.50
B.100
C.120
D.80
A
B
C
D
B
[解析] 倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则。倍数法则中最常用的是“十一法则”,即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍,家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。吴先生家庭的净收入为40-30=10(万元),因此家庭所需的寿险保额为10×10=100(万元)。
某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定。杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源。
6. 杨先生一家应该优先为______投保。
A.杨先生
B.杨太太
C.杨扬
D.杨先生的父亲
A
B
C
D
A
[解析] 杨先生是家庭收入的主要来源,是家庭的经济支柱,应当为自己构筑充分的保障,需要根据家庭状况选择适当的健康险,建议首选重疾险,同时,需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险,再配合住院险和津贴型保险,万一发生意外,可使孩子和家庭得到经济保障。
7. 如果杨太太投保了一份人寿保险,则这份人寿保险的标的是______。
A.杨太太的身体
B.杨太太的寿命
C.杨太太的身体和寿命
D.杨太太的身体、寿命和财产
A
B
C
D
B
[解析] 人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的,以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种人身保险。
8. 如果杨太太投保了一份健康保险,则这份健康保险的标的是______。
A.杨太太的身体
B.杨太太的寿命
C.杨太太的身体和寿命
D.杨太太的身体、寿命和财产
A
B
C
D
A
[解析] 健康保险是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险,主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。
9. 在购买保险时,一般可以简单设定保额为被保险人年收入的10倍,保费支出为其年收入的10%,这样不会影响其现有生活水平。则为杨太太投保保额应为______万元,保费支出控制在______万元以内。
A.4;0.4
B.4;3.6
C.40;0.4
D.40;3.6
A
B
C
D
C
[解析] 家庭保费支出要与家庭收入状况相匹配,杨太太投保保额应为40万元(=4×10),保费支出控制在0.4万元(=4×10%)以内。
10. 杨先生整个家庭的年保费支出应该控制在______万元以内比较合适。
A.0.4
B.3
C.3.4
D.4
A
B
C
D
C
[解析] 纯保障型保费年支出的预算应该控制在年收入的10%以内,杨先生家庭年保费支出应为(4+30)×10%=3.4(万元)。
11. 杨太太在为自己的女儿投保两全保险的同时,为自己住在外地的11岁的侄子也投保了一份,则杨太太订立的保险合同不成立,主要是因为______。
A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意
B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意
C.杨太太对其侄子不具有保险利益
D.杨太太是为异地的侄子投保
A
B
C
D
C
[解析] 根据保险利益原则的内容,投保人对下列人员具有保险利益:①本人;②配偶、子女、父母;③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属;④与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外,被保险人同意投保人为其订立合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时,投保人对被保险人不具有保险利益的,合同无效。杨太太对其侄子不具有保险利益,合同不成立。
12. 杨先生拥有的保险主要有失业保险、基本医疗保险、养老保险、机动车交通事故责任强制保险、重大疾病险,其中不属于强制保险的是______。
A.失业保险
B.基本医疗保险
C.重大疾病保险
D.机动车交通事故责任强制保险
A
B
C
D
C
[解析] 商业保险的种类按照实施方式分为强制保险、自愿保险。强制保险(又称“法定保险”)是由国家(政府)通过法律或行政手段强制实施的一种保险。自愿保险是在自愿原则下,投保人与保险人双方在平等的基础上,通过订立保险合同而建立的保险关系。C项,重大疾病保险属于商业保险,以自愿为原则,属于自愿保险。
一、单项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
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15
16
17
18
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20
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25
二、多项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
三、案例分析题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
深色:已答题 浅色:未答题
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