银符考试题库B12
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银行业专业人员资格考试中级个人理财分类模拟104
一、单项选择题
1. 下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?______
A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力
B.投保人必须对保险标的具有保险利益
C.投保人需符合保险合同规定的健康标准
D.投保人应承担支付保险费的义务
A
B
C
D
C
[解析] 投保人又称要保人,是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人应当具备以下三个条件:①必须具有相应的权利能力和行为能力;②对保险标的必须具有保险利益;③应承担支付保险费的义务。
2. 理财规划书的法律声明文件中,对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中,没有涉及的风险种类是______。
A.流动性风险
B.市场风险
C.信用风险
D.合规风险
A
B
C
D
D
[解析] 机构理财顾问所给予的相关建议,有可能涉及以下风险:①流动性风险,虽然机构已建议投资者拨备一部分资金作为家庭紧急备用金,但如果投资者有紧急需求且金额不够,有可能导致流动性风险;②市场风险,证券市场资产价格有可能在短期内异常波动,即投资组合有可能出现亏损的情况;③信用风险,有些产品可能出现信用风险,如固定收益类信托产品出现无法兑付的情况等。
3. 在______的方式下,理财规划服务才能体现其实用性。
A.为客户制定子女教育金规划
B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定
C.为客户制定换购房的规划
D.为客户制定退休规划
A
B
C
D
B
[解析] 理财规划服务不只是按制作理财规划书的标准程序,逐个地为客户制定所谓的子女教育金规划、退休规划、换购房规划等,而是针对客户比较明确的、当前比较关心的家庭财务决策,进行分析和规划,并且着重强调这些家庭财务决策对家庭整体财务状况、现在以及未来的其他理财目标的影响。这样才能体现理财规划服务的实用性。
4. 家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险,一般而言,以______的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
A.1个月
B.1~2个月
C.4个月
D.3~6个月
A
B
C
D
D
[解析] 在为客户准备资产负债表时应注意对流动性资产的现金部分的分析调整。一般而言,以3~6个月的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
5. 退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。明确客户的退休目标需要客户决定______。
A.退休金数量、退休年龄
B.退休年龄、退休后的生活方式和水平
C.退休后消费支出结构、退休年龄
D.退休后收入来源、退休后生活质量要求
A
B
C
D
B
[解析] 明确客户的退休目标需要客户决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平,例如在哪里退休、退休后保持或可能培养的个人兴趣爱好、活动等。
6. 对于普通家庭而言,潜在的家庭风险中对客户影响最大的是______。
A.人身风险
B.信用风险
C.财产风险
D.投资风险
A
B
C
D
A
[解析] 家庭面临的风险主要有人身风险、财产风险及投资风险等,其中对家庭影响最大的是人身风险。
7. 王某的养父母(收养关系成立)于2012年同时去世,留有遗产100万元,假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世,留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在,王某能继承到的遗产一共为______。
A.100万元
B.20万元
C.110万
D.10万元
A
B
C
D
A
[解析] 养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。养子女与亲生子女享有同等的继承权。收养关系一旦成立,养子女与生父母间的权利义务关系消除,因此,养子女无权继承生父母的遗产。
8. 李某和赵某是夫妻,二人共同持有50万元存款,甲是李某之母,乙是赵某之姐,赵某和李某均无其他亲属,2013年李某病逝,不久赵某也因为过分悲伤,于同年病故,下列正确的法定继承方式是______。
A.甲继承37.5万元,乙继承12.5万元
B.甲、乙各继承25万元
C.甲继承50万元
D.甲继承12.5万元,乙继承37.5万元
A
B
C
D
D
[解析] 本题中,50万元存款是夫妻共有财产,李某病逝,遗产为25万元。第一顺序继承人为甲和赵某,每人得到12.5万元。赵某病故,留有遗产为12.5+25=37.5(万元),只有一个继承人,即乙,乙继承37.5万元。
9. ______风险承受能力较低,希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
A.业余投资爱好者
B.精明生意人
C.企业主导型企业主
D.投资主导型企业主
A
B
C
D
C
[解析] 业余投资爱好者以财富增值为主要理财目标,但普遍对自己的风险承受能力不清楚;精明生意人风险承受能力较高,以财富增值为主要理财目标;企业主导型企业主风险承受能力较低,希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
10. 张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划,下列投资中比较适合的是______。
A.有较高风险的股票基金
B.平衡型基金
C.短期存款
D.教育金信托
A
B
C
D
B
[解析] 在众多投资理财产品中,基金是教育投资规划比较常用的工具。基金产品作为教育投资的工具,具有品种选择多、专家理财、灵活方便和基金定期定额投资等优势。如果子女年幼、投资时间长(如5年以上),在客户风险承受度可以接受的范围内建议多配置股票型或平衡型基金。A项风险过大不适合教育投资规划;C项属于短期投资,收益率低,甚至在通胀不断攀升的环境下,常常不能达到教育资金保值增值的目的,不符合长期教育投资规划的目标;D项,教育金信托比较适合有大额整笔资金的家庭、离异家庭以及高资产和高收入人群。
11. ABC公司面临甲乙两个投资项目,经测算,它们的期望报酬率相同,甲项目的标准差小于乙项目的标准差。则以下对甲乙两个项目的表述正确的是______。
A.甲项目优于乙项目
B.乙项目优于甲项目
C.两个项目并无优劣之分,因为它们的期望报酬率相等
D.因为甲项目标准差较小,所以取得高报酬率的概率更大,应选择甲项目
A
B
C
D
A
[解析] 风险可以理解为通过计算一组数据偏离其均值的偏差程度。这组数据越离散,其波动也就越大,标准差越大;这组数据越聚合,其波动也就越小,标准差越小。预期收益率的标准差越大,预期收益率的分布也越大,不确定性及风险也越大。甲乙项目预期报酬相同,但甲项目风险较小,因此甲项目优于乙项目。
12. 孙先生与张女士均为外企职员,夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅,该房产还剩10万左右的贷款未还,因当初买房时采用等额本息还款法,孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为______。
A.0.05
B.0.1
C.0.15
D.0.2
A
B
C
D
A
[解析] 总负债为100000元,总资产为:900000+700000+250000=1850000(元)。资产负债率=总负债/总资产=100000/1850000=0.05。
13. 下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是______。
A.人民币升值趋势明显,热钱加速流入,受此影响,某银行股票价格大幅上涨
B.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下降
C.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌
D.某上市公司董事长被司法部门调查,受此影响,该公司股票价格大幅下跌
A
B
C
D
D
[解析] 投资风险是指投资收益率的不确定性,按照风险可否分散,可将风险分为系统性风险和非系统性风险。系统性风险是由那些影响整个投资市场的风险因素所引起的,这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等。非系统性风险是一种与特定公司或行业相关的风险。ABC三项是系统性风险。
14. 某投资组合是有效的,其标准差为18%,市场组合的预期收益率为17%,标准差为20%,无风险收益率为5%。根据市场线方程,该投资组合的预期收益率为______。
A.18.33%
B.12.93%
C.15.8%
D.19%
A
B
C
D
C
[解析] 根据资本市场线方程
可计算得到该投资组合的预期收益率为:5%+(17%-5%)÷20%×18%=15.8%。
15. 李先生购买了一张面值为100元的10年期债券,票面利率为6%,每半年付息一次,如果必要收益率为8%,则该债券的发行价格为______元。
A.80.36
B.86.41
C.86.58
D.114.88
A
B
C
D
B
[解析] 该债券的发行价格=100×6%÷2×[(1+8%÷2)
-1
+(1+8%÷2)
-2
+…+(1+8%÷2)
-20
]+100÷(1+8%÷2)
20
=86.41(元)。
16. 小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元,同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定,贷款人半年后偿还了15万元。不久,该保险房屋发生重大火灾事故,则银行可以得到的赔偿金额是______万元。
A.10
B.15
C.20
D.30
A
B
C
D
C
[解析] 被保险人可获得的补偿量,仅以其保险标的遭受的实际损失为限,即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态,而不能使被保险人获得多于损失的补偿,尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益,这是保险补偿原则的量的限定。题目中银行实际损失为向小高贷款的总额35万元减已偿还的15万元,即20万元。
17. ______不属于投资收入。
A.企事业单位的承包经营所得
B.资产增值
C.财产转让所得
D.特许权使用费所得
A
B
C
D
A
[解析] 投资收入通常是指家庭的财产性收入,其中包括了特许权使用费所得,利息、股息、红利所得,资产增值,财产租赁和财产转让所得等。A项属于工作收入。
18. 姜先生离婚后与儿子小姜一同生活,父母早亡,与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养,姜先生2009年因车祸去世,在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱,将全部财产60万元留给儿子小姜,则姜先生的遗嘱______。
A.有效,将财产给小姜
B.无效,因为没有给大姜留遗产份额
C.有效,姜先生有权处理自己的财产
D.无效,因为没有给前妻留赡养费
A
B
C
D
B
[解析] 《民法典》第一千一百四十一条规定,遗嘱应当为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额。另外,遗产分割时,应当保留胎儿的继承份额。胎儿娩出时是死体的,保留的份额按照法定继承办理。
19. 祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人,祖父母、外祖父母享有继承权,其继承方式不包括______。
A.法定继承
B.遗嘱继承
C.转继承
D.代位继承
A
B
C
D
D
[解析] 根据《民法典》第一千一百二十八条的规定,被继承人的子女先于被继承人死亡的,由被继承人的子女的直系晚辈血亲代位继承。
20. 随着通胀预期增加,客户找到理财经理小王,希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品,小王应推荐该客户购买______。
A.保额递减定期寿险
B.定额定期寿险
C.定额不定期寿险
D.保额递增定期寿险
A
B
C
D
D
[解析] 保额递增定期寿险的保险金额会随着时间的推移而增加。该类保险通常被作为一种附加险,用来抵御通货膨胀对保单持有人支付能力的不利影响。该类保险的保额通常根据权威的生活费用调整指数(如消费者价格指数)来进行调整。当物价指数上升时保额自动增加,如果物价指数回落,保额则保持不变。
21. 家庭收支管理以______作为管理对象。
A.资产负债
B.流动负债
C.现金流
D.自有结余
A
B
C
D
C
[解析] 家庭收支管理是以现金流作为管理对象,运用财务管理的思想与方法,围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。
22. 阳光超市拥有营业员15人,营业收入为150万元,则阳光超市属于______。
A.大型企业
B.中型企业
C.小型企业
D.微小型企业
A
B
C
D
C
[解析] 零售业企业划型标准如下表所示。
零售业企业划型标准
23. 王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元,王先生夫妇还有20年退休,为准备退休基金,两人采取“定期定投”的方式,另外假设退休基金的投资收益率为5%,采取按年复利的形式,则每年年末需投入退休基金______元。
A.54364
B.45346
C.45634
D.45364
A
B
C
D
D
[解析] 王先生夫妇每年年末需投入退休基金为:PMT(PV=0,FV=1500000,i=5%,n=20,期末年金)=-45364(元)。
24. 根据CAPM模型,下列说法错误的是______。
A.单个证券的期望收益的增加与贝塔成正比
B.当一个证券定价合理时,阿尔法值为零
C.如果无风险利率降低,单个证券的收益率成正比降低
D.当市场达到均衡时,所有证券都在证券市场线上
A
B
C
D
C
[解析] 根据CAPM模型
可整理为:
如果β
iM
>1,R
f
的降低反而增加
。
25. 在我国,职工可以领取企业年金的年龄______。
A.按照国家规定为55岁
B.按照国家规定为60岁
C.参照国家统一规定的法定退休年龄
D.由企业自主决定
A
B
C
D
C
[解析] 根据《企业年金办法》规定,职工在达到国家规定的退休年龄或者完全丧失劳动能力时,可以从本人企业年金个人账户中一次性或定期领取企业年金。按照我国现行法律法规,国家法定的企业职工退休年龄为男性年满60周岁,女工人年满50周岁,女干部年满55周岁。
二、多项选择题
1. 公司分析主要是利用公司的历年资料对______进行详细分析。
A.内部调控机构效率
B.管理人员能力
C.企业经营效率
D.资本结构
E.公司偿债能力
A
B
C
D
E
ABCDE
[解析] 证券投资的微观分析即公司分析,主要是利用公司的历年资料对它的基本情况、经营情况及财务情况等进行详细分析,并将公司的情况与其历史情况、同类型公司的情况、同行业的平均水平进行比较,以对公司的经营能力、盈利能力、偿债能力及竞争力因素作出客观评价。其中经营能力分析包括:①各层管理人员素质及能力分析;②企业经营效率分析;③内部调控机构效率分析。财务分析包括:①偿债能力分析;②资本结构分析;③经营效率分析;④盈利能力分析。
2. 处于成长期的行业的特点包括______。
A.产品已经为大众所认识,但需要不断进行产品的更新换代
B.市场需求逐步扩大
C.公司销售收入迅速增长,成长期初期企业仍处于亏损或微利状态,然后利润增长很快
D.处于此阶段的行业适合投机者和创业投资人
E.市场竞争趋于垄断或相对垄断,少数大企业分享高额利润
A
B
C
D
E
ABC
[解析] 除ABC三项外,处于成长期的行业的特点还包括:①市场风险很大;②对投资的需求很强烈;③投资优势企业常常获得较理想的回报。D项属于处于幼稚期的行业的特点;E项属于处于成熟期的行业的特点。
3. 下列______不属于税率的基本形式。
A.比例税率
B.定额税率
C.平均税率
D.累进税率
E.边际税率
A
B
C
D
E
CE
[解析] 税率的基本形式有:①比例税率,是指对同一个征税对象不论数额大小,只规定一个比率征税的税率,其税额随着征税对象数量等比例增加;②累进税率,是指随课税对象数额的增大而提高的税率;③定额税率,即固定税额,是根据课税对象计量单位直接规定固定的征税数额。
4. 下列关于保险合同法律特征的说法,不正确的是______。
A.保险合同是单务合同
B.保险合同是非标准合同
C.保险合同是要式合同
D.保险合同是最大诚信合同
E.人身保险合同是补偿性合同
A
B
C
D
E
ABE
[解析] A项,保险合同是双务合同,双方当事人相互享有权利,又相互负有义务;B项,保险合同是附和合同,这种合同在订立时,由保险人提出合同的内容,投保人只能做出同意或者不同意的选择,因此也称为格式合同或标准合同;E项,人身保险合同是给付性合同,即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额,当危险事故发生或保险期限届满时,由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任,财产和责任保险合同是补偿性合同。
5. 节税筹划的特征有______。
A.合法性
B.政策导向性
C.策划性
D.后期无风险性
E.倡导性
A
B
C
D
E
ABC
[解析] 节税筹划,即采用合法手段,利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策,为客户获取税收利益的筹划。节税筹划的特征如下:①合法性;②政策导向性;③策划性。
6. 家庭财务现状分析主要包括______的内容。
A.投资和资产配置方面
B.信用和债务管理方面
C.流动性方面
D.收支结余方面
E.家庭财务保障方面
A
B
C
D
E
ABCDE
[解析] 家庭财务现状分析主要包括以下几个方面:①流动性方面,涉及的指标(比率)包括流动性资产比率和紧急准备金月数;②信用和债务管理方面,涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率和自用贷款成数等;③收支结余方面,涉及的指标包括家庭生活支出比率、理财支出比率、自由储蓄率、净储蓄率等;④投资和资产配置方面,涉及的指标包括投资性资产比率,可配置投资性资产比率、资产负债结构、资产配置状况、融资率、风险属性等;⑤家庭财务保障方面,涉及的指标包括收入结构分析、理财支出比率等。
7. 下列选项中属于普通型人寿保险的是______。
A.定期寿险
B.终身寿险
C.两全寿险
D.生存保险
E.分红寿险
A
B
C
D
E
ABCD
[解析] 普通型人寿保险是最常见和最普遍的人寿保险,按照保险金给付条件的不同可以区分为死亡保险、生存保险和两全寿险。其中,死亡保险根据保险期限的不同可以进一步区分为定期寿险和终身寿险。
8. 技术分析的假设条件包括______。
A.市场行为反映一切信息
B.价格沿趋势移动
C.历史会重演
D.影响证券市场的因素不可能完全体现在股票价格的变动上
E.即使供求关系不发生根本改变,证券价格的走势也可能发生反转
A
B
C
D
E
ABC
[解析] 作为一种投资分析工具,技术分析是以一定的假设条件为前提的,这些假设是:①市场行为反映一切信息;②价格沿趋势移动;③历史会重演。D项,市场行为反映一切信息这一假设是进行技术分析的基础。其主要思想是:任何一个影响证券市场的因素,最终都必然体现在股票价格的变动上。E项,价格沿趋势移动这一假设下,只要供求关系不发生根本改变,证券价格的走势就不会发生反转。
9. 基金产品作为教育投资规划的工具,其优势有哪些?______
A.品种选择多
B.专家理财
C.灵活方便
D.基金定期定额投资
E.强制储蓄
A
B
C
D
E
ABCD
[解析] 基金产品作为教育投资的工具,有如下优势:①品种选择多;②专家理财;③灵活方便;④基金定期定额投资。
10. 某项资产组合由长期债券和股票构成,其投资比例分别为20%和80%。假设经济形势好的情况下,长期债券和股票收益率分别为6%和15%;经济形势差的情况下,长期债券和股票收益率分别为4%和10%,而且经济形势出现好和差的概率是一样的。则下列计算结果正确的有______。
A.长期债券的期望收益率为5%
B.股票的期望收益率为12.5%
C.该项资产组合的期望收益率为11%
D.长期债券的期望收益率为3%
E.股票的期望收益率为7.5%
A
B
C
D
E
ABC
[解析] A项,长期债券的期望收益率=50%×6%+50%×4%=5%;B项,股票的期望收益率=15%×50%+10%×50%=12.5%;C项,资产组合的期望收益率=5%×20%+12.5%×80%=11%。
三、案例分析题
基金A、基金B、基金C和基金D,以及沪深300ETF基金和国债的表现情况的数据如下表所示。
基金A、B、C、D,沪深300ETF基金和国债的表现情况
1. 若张先生三年前将40%的资金投资于基金A,60%的资金投资于基金B,并持有至今,该投资组合的年平均收益率为______。
A.14.76%
B.14.55%
C.14.93%
D.15.21%
A
B
C
D
A
[解析] 投资组合的年平均收益率=13.5%×40%+15.6%×60%=14.76%。
2. 根据以上条件,基金B的夏普比率为______,基金C的特雷诺比率为______,基金D的詹森比率为______。
A.1.0263,0.8462,-1.435%
B.0.8158,0.1000,-1.435%
C.1.0263,0.1241,-0.1000%
D.0.8158,0.1000,-0.1000%
A
B
C
D
B
[解析] 基金B的夏普比率(SR)=(R
P
-R
f
)/σ
P
=(15.6%-3.2%)/15.2%≈0.8158;基金C的特雷诺指数(TR)=(R
P
-R
f
)/β
P
=(16.5%-3.2%)/1.33=0.1000;基金D的詹森比率α
P
=R
P
-[R
f
+β
P
(R
M
-R
f
)]=12.0%-[3.2%+1.15×(12.1%-3.2%)]=-1.435%。
3. 张先生一年后准备退休,向理财规划师咨询应该如何选择基金,理财规划师认为适合张先生的基金类型是______。
A.股票型、债券型和货币型基金
B.银行存款和货币型基金
C.股票和股票型基金
D.债券型基金和货币型基金
A
B
C
D
A
[解析] 基金投资方面,其风险收益视品种而定,股票型、债券型、货币市场基金等收益各不相同,选择多,也适宜做配置。随着退休年龄的临近,基金投资可以逐渐偏向中低风险的品种。BD两项的收益率偏低;C项风险过大。
一艘装载皮革与烟叶的船舶,遭遇海难,大量海水浸入船舱,皮革腐烂。海水虽未直接接触包装烟叶的捆包,但由于腐烂皮革的恶臭,使烟叶完全变质。当时被保险人以海难为近因要求保险人全部赔付,但保险人却以烟叶包装没有水渍的痕迹为由拒赔。最后交由法院判决。
4. 此案例的判决主要是涉及保险适用的基本原则中的______原则。
A.补偿
B.近因
C.最大诚信
D.保险利益
A
B
C
D
B
[解析] 近因原则是指只有在导致保险事故的近因属于保险责任范围内时,保险人才应承担保险责任。也就是说,保险人承担赔偿责任的范围应限于以承保风险为近因造成的损失。对于单一原因造成的损失,单一原因即为近因;对于多种原因造成的损失,持续地起决定或有效作用的原因为近因。
5. 此案例中,近因的认定与保险责任确定的关系,可根据______来确定。
A.间断发生的多项原因
B.连续发生的多项原因
C.同时发生的多项原因
D.单一原因
A
B
C
D
B
[解析] 此案例中,有多种原因连续发生导致损失,前因与后因之间具有因果关系,且各原因之间的因果关系没有中断,因此应当根据连续发生的多项原因来确定。
6. 本案例符合下列______情况。
A.连续发生的原因中,前因不属于承保风险,后因属于承保风险
B.连续发生的原因中,前因属于承保风险,后因不属于承保风险
C.连续发生的原因都不属于承保风险
D.连续发生的原因都属于承保风险
A
B
C
D
B
[解析] 本案例中,海难导致的水渍使皮革腐烂,腐烂皮革的恶臭使烟叶完全变质。水渍属于承保风险;腐烂皮革的恶臭不属于承保风险,且是水渍的必然结果。
7. 本案中烟叶全损的近因是______。
A.烟叶包装不良
B.皮革腐烂
C.皮革与烟叶同船
D.海难
A
B
C
D
D
[解析] 对于多种原因造成的损失,持续地起决定或有效作用的原因为近因。即海难是烟叶全损的近因。
一、单项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
二、多项选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
三、案例分析题
1
2
3
4
5
6
7
深色:已答题 浅色:未答题
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